5 Langkah Mudah Kira Loan Rumah: Adakah Anda Tahu Berapa Banyak Wang Yang Anda Really Perlu?

Outline

1. Pengenalan kepada Kira Loan Rumah
2. Jenis Pinjaman Perumahan di Malaysia
3. Kriteria Kelayakan untuk Pinjaman Perumahan
4. Pengiraan Pinjaman Perumahan: Cara Menentukan Amaun yang Anda Perlukan
5. Mengira Kadar Faedah dan Ansuran Pinjaman
6. Kos Tersembunyi Dalam Pembelian Rumah
7. Tips Memperoleh Persetujuan Pinjaman Rumah
8. Persediaan untuk Pembayaran Awal dan Pelan Pembayaran

1. Pengenalan kepada Kira Loan Rumah

Memahami pinjaman rumah boleh menjadi sesuatu yang agak rumit, tetapi ia adalah langkah penting bagi sesiapa yang merancang untuk membeli kediaman pertama mereka. Loan rumah bukan sekadar melibatkan jumlah yang dipinjam, tetapi juga melibatkan pelbagai aspek lain seperti kadar faedah, tempoh bayaran balik dan ansuran bulanan. Oleh itu, adalah sangat penting untuk mengetahui berapa banyak wang yang anda benar-benar perlukan sebelum anda memutuskan untuk memohon pinjaman.

Dalam proses pengiraan pinjaman rumah, anda perlu memahami bahawa kos keseluruhan lebih dari sekadar harga rumah. Terdapat beberapa komponen yang perlu diambil kira, seperti yuran guaman, duti setem, dan kos pemindahan. Oleh itu, adalah penting untuk merancang dan mengira setiap aspek ini agar tiada kos tersembunyi yang akan membebankan anda di kemudian hari.

Secara amnya, proses kiraan pinjaman rumah melibatkan beberapa langkah, termasuk mengetahui harga rumah yang ingin dibeli, membuat anggaran pendapatan, serta memahami kemampuan kewangan diri sendiri. Anda perlulah bersedia untuk membuat kajian dan mendapatkan maklumat yang tepat agar dapat membuat keputusan yang bijak. Dalam artikel ini, kita akan membincangkan secara terperinci mengenai langkah-langkah yang perlu dilakukan untuk kira loan rumah dengan tepat.

Mengapa pemahaman mengenai loan rumah itu penting? Ini kerana ia akan mempengaruhi keputusan perbelanjaan anda dalam jangka panjang. Memilih pinjaman yang tepat bukan sahaja akan memudahkan proses pembelian, tetapi juga akan membantu anda mengelakkan masalah kewangan di masa hadapan. Jadi, mari kita lihat langkah-langkah yang perlu diambil untuk kira loan rumah yang tepat.

Dengan mengambil kira semua faktor ini, anda akan dapat mengenal pasti bukan sahaja jumlah pinjaman yang diperlukan tetapi juga merancang pembayaran anda dengan lebih baik. Dalam perbincangan seterusnya, kita akan melihat lebih dekat mengenai jenis pinjaman perumahan yang terdapat di Malaysia.

2. Jenis Pinjaman Perumahan di Malaysia

Di Malaysia, terdapat pelbagai jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh bank dan institusi kewangan. Memahami jenis-jenis pinjaman ini adalah penting supaya anda dapat memilih yang paling sesuai dengan keperluan dan situasi kewangan anda. Berikut adalah beberapa jenis pinjaman perumahan yang popular:

1. Pinjaman Konvensional: Jenis pinjaman ini adalah yang paling biasa digunakan di mana faedah dikenakan berdasarkan baki pinjaman yang tertunggak. Ia biasanya mempunyai tempoh bayaran balik yang fleksibel.

2. Pinjaman Islamik: Pinjaman ini berkonsepkan patuh Syariah. Ia tidak melibatkan riba, dan biasanya ditawarkan berdasarkan prinsip jual beli (Murabaha) atau sewa beli (Ijarah).

3. Pinjaman Tetap: Dalam jenis pinjaman ini, kadar faedah ditetapkan untuk satu tempoh tertentu, biasanya 3 hingga 5 tahun. Ini memberi anda kepastian mengenai amaun yang perlu dibayar bulan ke bulan.

4. Pinjaman Floating: Kadar faedah untuk pinjaman ini akan berubah mengikut pasaran. Ia mungkin lebih rendah pada awal tetapi boleh meningkat pada masa akan datang.

5. Pinjaman Fleksibel: Jenis pinjaman ini membolehkan anda untuk menambah atau mengurangkan jumlah pinjaman sesuai dengan keperluan kewangan anda. Ia memberi lebih fleksibiliti dalam pembayaran.

6. Pinjaman Dua dalam Satu: Ini adalah gabungan antara pinjaman perumahan dan pinjaman peribadi, membolehkan peminjam untuk memanfaatkan kedua-dua jenis pinjaman dalam satu produk.

Memilih jenis pinjaman yang tepat bergantung kepada beberapa faktor, termasuk keupayaan pembayaran, omentum kestabilan kewangan, dan kepuasan anda terhadap pelan pembayaran. Sebelum membuat keputusan, adalah bijak untuk berunding dengan penasihat kewangan atau pegawai bank untuk memahami sepenuhnya terma dan syarat pinjaman.

Sebagai contoh, anda mungkin menganggap bahawa pinjaman Islamik lebih sesuai untuk prinsip anda, tetapi ia mungkin mempunyai syarat tambahan yang perlu diteliti. Begitu juga dengan pinjaman konvensional, walaupun ia mudah didapati, tetapi anda perlu menilai kos faedah yang terlibat.

Senarai ini bukanlah muktamad, dan mungkin terdapat jenis pinjaman lain yang ditawarkan oleh pelbagai institusi. Oleh itu, anda disarankan untuk membandingkan produk pinjaman yang berbeza dan mencari yang terbaik untuk situasi kewangan anda.

3. Kriteria Kelayakan untuk Pinjaman Perumahan

Sebelum anda memohon pinjaman perumahan, anda perlu memahami kriteria kelayakan yang biasanya ditetapkan oleh bank dan institusi kewangan. Ini penting untuk memastikan bahawa anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman yang diperlukan. Berikut adalah beberapa kriteria kelayakan yang biasa dikenakan:

1. Pendapatan Bulanan: Biasanya, bank akan memerlukan bukti pendapatan tetap. Ini boleh berasal dari gaji bulanan, dividen, atau sumber pendapatan lain. Jumlah ini akan menentukan berapa banyak anda boleh meminjam.

2. Sejarah Kredit: Sejarah pembayaran kredit anda, termasuk pinjaman yang telah lepas, juga akan dinilai. Pihak bank akan melihat rekod pembayaran tepat waktu dan sebarang tunggakan.

3. Kadar Hutang kepada Pendapatan (DTI): Ini merujuk kepada peratusan pendapatan anda yang digunakan untuk membayar hutang bulanan. Secara amnya, kadar DTI yang lebih rendah menunjukkan bahawa anda seorang peminjam yang lebih selamat.

4. Pekerjaan Stabil: Bank lebih cenderung untuk meluluskan pinjaman bagi mereka yang mempunyai pekerjaan tetap dan stabil. Kekerapan pertukaran kerja boleh memberi impak negatif terhadap kelayakan pinjaman.

5. Deposit Awal: Kebanyakan bank memerlukan deposit permulaan, biasanya antara 10% hingga 20% daripada harga rumah. Jumlah yang lebih tinggi dalam deposit boleh meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan kelulusan pinjaman.

6. Umur dan Tempoh Pinjaman: Umur pemohon juga memainkan peranan penting. Bank mungkin tidak memberikan pinjaman yang panjang untuk pemohon yang lebih berumur. Biasanya, mereka akan menyokong pinjaman sehingga umur 65 tahun.

7. Dokumen Sokongan: Penyerahan dokumen sokongan seperti penyata bank, dokumen pengenalan, dan penyata gaji juga diperlukan untuk proses pengesahan.

8. Type of Property: Jenis hartanah yang anda beli (seperti rumah teres, kondominium, atau banglo) juga akan mempengaruhi kelayakan pinjaman, diberikan bahawa jenis yang berbeza mungkin mempunyai risiko dan nilai pasaran yang berbeza.

Dengan memahami semua kriteria ini, anda boleh merancang lebih awal sebelum memohonnya. Ini juga membantu anda dalam menyiapkan dokumen yang dikehendaki dan memastikan semua laporan kewangan anda dalam keadaan baik. Mengetahui kriteria ini akan memberi anda kelebihan ketika memohon dan meningkatkan peluang kelulusan.

4. Pengiraan Pinjaman Perumahan: Cara Menentukan Amaun yang Anda Perlukan

Apabila anda sudah memahami kriteria kelayakan dan jenis pinjaman perumahan yang akan dipilih, langkah seterusnya adalah mengira jumlah pinjaman yang anda perlukan. Berikut adalah beberapa langkah penting dalam proses pengiraan ini:

1. Tentukan Harga Rumah: Langkah pertama adalah menentukan harga rumah yang anda ingin beli. Pastikan anda sudah membandingkan beberapa pilihan dan telah mengunjungi rumah tersebut untuk menilai keadaannya.

2. Kira Deposit Permulaan: Biasanya, anda perlu membayar deposit awal antara 10% hingga 20% dari harga rumah. Contohnya, jika rumah berharga RM500,000, maka deposit minimum adalah RM50,000 hingga RM100,000.

   Harga Rumah	Deposit 10%	Deposit 20%
   RM500,000	RM50,000	RM100,000
   RM700,000	RM70,000	RM140,000
   RM1,000,000	RM100,000	RM200,000

3. Mengira Jumlah Pinjaman Diperlukan: Untuk menentukan berapa banyak pinjaman yang perlu dimohon, anda hanya perlu mengurangkan deposito daripada harga rumah. Jika anda membeli rumah dengan harga RM500,000 dan deposit RM50,000, maka jumlah pinjaman adalah RM450,000.

4. Perbelanjaan Lain: Selain harga rumah dan deposit, wujud juga kos-kos lain seperti duti setem, yuran guaman dan insurans. Pastikan untuk membuat anggaran bagi kos-kos ini agar anda tidak kurang dalam pengiraan.

5. Kaedah Pengiraan: Anda boleh menggunakan formula mudah untuk mengira ansuran bulanan. Sebagai contoh:
   [
   \text{Ansuran Bulanan} = \frac{\text{Jumlah Pinjaman} \times \text{Kadar Faedah}}{1 – (1 + \text{Kadar Faedah})^{-\text{Tempoh}}}
   ]
   Di mana kadar faedah mesti dibahagikan dengan 12 untuk mendapatkan kadar bulanan dan tempoh dalam bulan.

6. Perancangan Kewangan: Sediakan bajet bulanan untuk menyesuaikan diri dengan pembayaran ansuran, dan pastikan anda mempunyai simpanan untuk kos kecemasan sekiranya berlaku perkara yang tidak diingini.

7. Pertimbangkan Kadar Faedah: Kadar faedah berbeza bergantung kepada jenis pinjaman. Pastikan anda memilih kadar yang paling sesuai untuk keseluruhan tempoh pinjaman.

8. Simpanan Lanjutan: Selain jumlah pinjaman, adalah baik jika anda membuat simpanan lebih untuk kos pemeliharaan dan pembaikan rumah selepas pembelian.

Melalui langkah-langkah ini, anda akan lebih yakin dalam menentukan amaun yang perlu dimohon dan dapat mengelakkan masalah kewangan di masa depan. Pemahaman yang baik tentang cara mengira jumlah pinjaman akan membantu anda dalam pembelian rumah yang lebih bijak dan terancang.

5. Mengira Kadar Faedah dan Ansuran Pinjaman

Setelah menentukan berapa banyak wang yang diperlukan, langkah seterusnya adalah untuk mengira kadar faedah dan ansuran pinjaman. Pemahaman mengenai ini adalah penting kerana ia akan memberi kesan kepada keseluruhan pembayaran anda sepanjang tempoh pinjaman. Berikut adalah beberapa aspek yang perlu dipertimbangkan:

1. Kadar Faedah: Kadar faedah adalah kos berkaitan dengan pinjaman yang dikenakan oleh bank. Ia biasanya dinyatakan sebagai peratusan tahunan. Anda perlu mengetahui sama ada ia adalah kadar tetap atau kadar terapung.

   Jenis Kadar	Kelebihan	Kekurangan
   Tetap	Kepastian ansuran	Mungkin lebih tinggi
   Terapung	Kadang-kadang lebih rendah	Tidak pasti, berisiko

2. Bentuk Pembayaran: Pinjaman biasanya dibayar dalam bentuk ansuran bulanan. Anda perlu merancang anggaran belanjawan anda untuk memastikan anda dapat membayar pinjaman mengikut jadual.

3. Menggunakan Kalkulator Pinjaman: Terdapat banyak kalkulator pinjaman dalam talian yang boleh membantu anda mengira ansuran bulanan. Masukkan jumlah pinjaman, kadar faedah dan tempoh, dan kalkulator akan memberikan anda jumlah bayaran bulanan.

4. Pengiraan Ansuran Bulanan: Sebagai contoh, jika anda meminjam RM450,000 dengan kadar faedah 4% untuk tempoh 30 tahun, ansuran bulanan boleh dikira menggunakan formula yang telah disebutkan dalam bahagian sebelumnya.

5. Contoh Pengiraan:

   • Jumlah Pinjaman: RM450,000
   • Kadar Faedah Bulanan: 0.00333
   • Tempoh: 360 bulan
   • Maka, anda boleh mengira ansuran sebagai berikut.

6. Aplikasi Pembayaran Lebih: Pertimbangkan untuk membuat bayaran lebih jika anda mempunyai simpanan tambahan. Pembayaran lebih ini akan mengurangkan jumlah faedah yang akan dibayar sepanjang tempoh pinjaman.

7. Risiko Kadar Faedah: Untuk pinjaman yang memiliki kadar terapung, anda perlu siap sedia menghadapi perubahan kadar faedah yang mungkin berlaku di masa depan, yang boleh meningkatkan amaun ansuran anda.

8. Perbincangan dengan Penasihat Kewangan: Jangan ragu untuk berbincang dengan penasihat bank tentang sebarang kebimbangan atau pertanyaan yang anda mungkin ada mengenai proses pengiraan ini. Memahami sepenuhnya akan memberikan anda lebih ketenangan semasa membayar pinjaman.

Dengan memahami cara mengukur kadar faedah dan ansuran pinjaman, anda diyakini dapat menyesuaikan perbelanjaan bulanan dengan pinjaman anda. Ini juga akan membantu anda dalam pengurusan kewangan yang lebih baik semasa memiliki rumah.

6. Kos Tersembunyi Dalam Pembelian Rumah

Apabila bercakap tentang pembelian rumah, ramai orang sering kali tersilap dengan hanya menumpukan kepada harga rumah dan jumlah pinjaman yang diperlukan. Namun, terdapat kos tersembunyi yang perlu Anda pertimbangkan untuk mengelakkan masalah kewangan di masa hadapan. Berikut adalah beberapa kos tersembunyi yang biasa terlibat dalam pembelian rumah di Malaysia:

1. Duti Setem: Duti setem dikenakan ke atas dokumen yang berkaitan dengan pemindahan harta. Ini biasanya dikira sebagai peratusan daripada harga rumah dan boleh menjadi agak tinggi. Ia adalah salah satu kos yang perlu diambil kira dalam bajet.

2. Yuran Guaman: Proses pemindahan harta memerlukan khidmat guaman. Yuran guaman untuk penyediaan dokumen undang-undang seperti Perjanjian Jual Beli dan dokumen lain adalah kosong, biasanya berdasarkan harga rumah.

3. Insurans: Anda mungkin perlu mengambil insurans rumah untuk melindungi harta anda daripada kerosakan. Ini adalah satu lagi kos yang perlu dipertimbangkan dalam belanjawan.

4. Kos Penilaian: Bank biasanya akan memerlukan penilaian harta untuk menentukan nilai sebenar. Kos ini biasanya ditanggung oleh pemohon pinjaman dan boleh sesetengahnya menjadi mahal.

5. Kos Pemindahan: Sekiranya ada pemindahan pemilikan hartanah, kos pemindahan berkenaan juga patut diambil kira. Anda mungkin ada perlu membayar yuran kepada agensi pemindahan.

6. Ubahsuai dan Penyelenggaraan: Selain daripada kos permulaan, pemilik rumah perlu sentiasa bersiap sedia untuk kos penyelenggaraan dan pengubahsuaian yang barangkali timbul dari semasa ke semasa.

7. Caj Perkhidmatan: Untuk mereka yang memilih kediaman dalam kawasan komersial atau pembangunan berstrata, caj perkhidmatan mungkin dikenakan untuk menjaga kemudahan seperti kolam renang dan taman.

8. Kos Tidak Terduga Lain: Sebaiknya, selalu bersedia untuk kos tidak terduga yang tidak dapat diramalkan, termasuk kerosakan mendesak yang mungkin terjadi selepas membeli rumah.

Memastikan anda mengambil kira kos-kos ini ketika merancang bajet untuk pembelian rumah akan membolehkan anda untuk menyesuaikan diri dengan lebih baik dan mengelakkan situasi kewangan yang tidak diingini. Membuat persiapan awal untuk semua kos ini adalah langkah bijak untuk pemilik rumah baru.

7. Tips Memperoleh Persetujuan Pinjaman Rumah

Mendapatkan persetujuan pinjaman rumah boleh menjadi proses yang mencabar tetapi dengan langkah-langkah yang betul, anda mampu menambah peluang anda untuk mendapatkan kelulusan. Berikut adalah beberapa tips berguna untuk membantu anda dalam proses ini:

1. Periksa Skor Kredit Anda: Sebelum memohon, semak skor kredit anda. Jika terdapat sebarang masalah, selesaikan sebelum memohon pinjaman. Skor kredit yang baik adalah kunci untuk mendapatkan kadar faedah yang menarik.

2. Sediakan Dokumen Yang Diperlukan: Pastikan semua dokumen yang diperlukan siap disediakan, termasuk penyata pendapatan, penyata bank dan sebarang dokumen sokongan lain. Ini menunjukkan bahawa anda serius dan perlu mengelakkan kelewatan.

3. Pilih Bank Yang Tepat: Jangan sekadar memohon di satu bank sahaja. Bandingkan tawaran pinjaman dari pelbagai bank. Pilihan ini mungkin memberi anda kadar faedah dan syarat yang lebih baik.

4. Buat Permohonan Awal: Jangan tunggu terlalu lama untuk memohon. Proses kelulusan biasanya memerlukan masa, jadi buat permohonan selepas melakukan penyelidikan sewajarnya untuk mempercepatkan proses.

5. Keberatan Menyembunyikan Maklumat: Sentiasa bersikap telus dengan pihak bank. Jika anda menyembunyikan maklumat penting, ini dapat menjejaskan kelayakan anda untuk mendapatkan pinjaman.

6. Sediakan Deposit yang Mencukupi: Menyediakan deposit yang lebih tinggi daripada yang diminta akan menunjukkan kebolehan anda dan dapat meningkatkan peluang kelulusan pinjaman.

7. Dapatkan Nasihat Kewangan: Jika anda masih bimbang dengan proses ini, mempertimbangkan untuk mendapatkan nasihat daripada pakar kewangan boleh membantu memberikan panduan yang tepat serta meningkatkan peluang kelulusan pinaan.

8. Bersedia Membincangkan Terma dan Syarat: Pelajari dan bersiaplah untuk merundingkan terma dan syarat pinjaman yang dikehendaki. Ini termasuk kadar faedah, tempoh dan bayaran awal.

Dengan mengambil tip-tip ini, anda akan lebih bersedia untuk melalui proses permohonan dan meningkatkan peluang anda dalam mendapatkan kelulusan pinjaman. Untuk meningkatkan persetujuan pinjaman anda, pastikan semua kebolehan kewangan berada dalam keadaan baik dan teratur sejak awal.

8. Persediaan untuk Pembayaran Awal dan Pelan Pembayaran

Setiap pemilik rumah perlu membuat persediaan untuk pembayaran awal dan pelan pembayaran untuk memastikan kelancaran proses bayar balik pinjaman. Berikut adalah beberapa langkah penting yang perlu diambil:

1. Rancang Bajet Bulanan: Sebelum mengambil pinjaman, sediakan anggaran perbelanjaan yang teliti. Masukkan semua tetap dan tidak tetap dalam bajet untuk memastikan anda mempunyai pelan pembayaran yang berkesan.

2. Simpan Wang untuk Pembayaran Awal: Sebaik sahaja anda tahu berapa banyak yang perlu dibayar, pastikan anda sentiasa menyimpan wang untuk pembayaran lebih awal. Ini dapat membantu mengurangkan faedah yang perlu dibayar.

3. Pilih Kadar Pembayaran yang Sesuai: Pilih sama ada anda lebih selesa dengan kadar tetap atau terapung. Pastikan anda memahami betapa risiko dan faedah yang ada bagi kedua-duanya sepanjang tempoh pinjaman.

4. Pertimbangkan Pembayaran Lebih: Jika mungkin, lebih baik untuk membayar lebih daripada ansuran bulanan biasa. Ini membantu mengurangkan jumlah pinjaman yang tertunggak dan jumlah faedah yang perlu dibayar.

5. Mendapatkan Nasihat Profesional: Mempertimbangkan khidmat penasihat kewangan untuk membantu merancang pelan pembayaran yang sesuai dengan gaya hidup dan keperluan anda.

6. Menetapkan Matlamat Wang: Tetapkan matlamat berapa banyak yang ingin anda bayar dalam tempoh tertentu untuk memastikan anda tetap pada track untuk menyelesaikan pinjaman, dan mematuhi perancangan yang telah dibuat.

7. Faedah daripada Knows Your Rights: Pastikan anda sedar tentang semua hak anda sebagai peminjam dan bersedia untuk berurusan dengan pihak bank jika berlaku sebarang masalah.

8. Ulasan Berkala: Sentiasa melakukan semakan berkala terhadap pelan pembayaran anda dan menilai sama ada anda boleh membuat pembayaran tambahan atau menurunkan beban fiaedah.

Dengan persediaan yang tepat, anda akan dapat menguruskan baki pinjaman dan memastikan bahawa pembayaran semua dikendalikan dengan baik. Memastikan anda menyiapkan pelan sebelum mengambil pinjaman adalah langkah bijak untuk perjalanan kewangan anda sebagai pemilik rumah.

FAQ (Soalan Lazim)

1. Apa itu loan rumah?
Loan rumah adalah pinjaman yang diambil untuk membeli kediaman. Peminjam akan membayar semula sejumlah wang pinjaman bersama dengan faedah dalam tempoh tertentu.

2. Mengapa penting mengira loan rumah?
Pengiraan loan rumah membantu anda memahami berapa banyak yang diperlukan untuk membeli rumah, kadar faedah dan ansuran bulanan yang akan membabitkan bajet kewangan anda.

3. Bagaimana saya tahu jika saya layak untuk pinjaman rumah?
Bank akan menilai pendapatan bulanan, sejarah kredit, dan kadar hutang kepada pendapatan (DTI) anda untuk menentukan kelayakan.

4. Apakah kos tersembunyi dalam pembelian rumah?
Kos tersembunyi termasuk duti setem, yuran guaman, insurans, dan kos pemindahan yang sering tidak diambil kira oleh pembeli.

5. Adakah saya perlu memiliki deposit sebelum memohon pinjaman?
Ya, peminjam biasanya memerlukan deposit antara 10% hingga 20% daripada harga rumah sebagai syarat kelayakan untuk mendapatkan pinjaman.

6. Bagaimana cara terbaik untuk membandingkan pinjaman rumah?
Bandingkan kadar faedah, jenis pinjaman, dan kos keseluruhan daripada pelbagai bank dan institusi kewangan sebelum membuat keputusan.

7. Apa yang perlu dilakukan jika saya menghadapi kesulitan dalam membayar pinjaman?
Segera hubungi bank anda untuk berbincang mengenai pilihan yang tersedia bagi menyelesaikan masalah kewangan anda.

8. Bolehkah saya membuat pembayaran lebih untuk pinjaman saya?
Ya, membuat bayaran lebih daripada ansuran bulanan biasa dapat membantu mengurangkan faedah keseluruhan yang perlu dibayar.

Kesimpulan

Membeli rumah adalah satu keputusan yang besar dan penting dalam kehidupan. Dengan memahami langkah-langkah yang terlibat dalam kira loan rumah, anda dapat mengurus kewangan anda dengan lebih bijak dan mengelakkan masalah di masa hadapan. Dengan meneliti jenis pinjaman, kriteria kelayakan, serta memahami semua kos yang terlibat, anda akan berada dalam kedudukan yang lebih baik untuk membuat keputusan yang bijak mengenai pembelian rumah. Jangan lupa juga untuk sentiasa bersedia dan bertanya kepada pakar kewangan apabila perlu bagi kebaikan jangka panjang anda sebagai pemilik rumah.