Berapa lamakah tempoh pembayaran balik untuk pinjaman LPPSA?

1. Apakah tempoh pembayaran balik minimum dan maksimum untuk pinjaman LPPSA?
2. Adakah tempoh pembayaran balik pinjaman LPPSA fleksibel? Bolehkah saya memilih tempoh yang sesuai dengan kemampuan kewangan saya?
3. Apakah kadar faedah untuk pinjaman LPPSA? Adakah ia tetap sepanjang tempoh pembayaran balik?
4. Bolehkah saya membuat pembayaran pendahuluan atau menyelesaikan pinjaman LPPSA lebih awal? Adakah terdapat sebarang caj untuk itu?
5. Adakah terdapat sebarang penalti jika saya lambat membuat pembayaran balik untuk pinjaman LPPSA?
6. Bagaimanakah cara terbaik untuk saya merancang pembayaran balik pinjaman LPPSA supaya tidak membebankan?
7. Berapakah jumlah ansuran bulanan purata untuk pinjaman LPPSA berjumlah RM200,000?
8. Bolehkah saya memohon penangguhan pembayaran sekiranya menghadapi masalah kewangan pada sesuatu bulan?
9. Adakah terdapat sebarang subsidi kerajaan yang boleh membantu mengurangkan beban pembayaran balik pinjaman LPPSA?
10. Berapakah jumlah keseluruhan yang perlu dibayar balik jika saya pinjam RM150,000 untuk tempoh 15 tahun?

@rumahibs 🏡 Perkembangan terbaru kerja2 di site. 🏡 🚧 Progress Kerja: Serah Kunci Rumah IBS 📈 Stage: 7th 👨🏻‍💼 Site Owner: Puan Noor Hayati 📌 Lokasi: Saujana Utama, Sungai Buloh 👷 Kontraktor: Maju Cekap Construction Sdn Bhd. ⚡Untuk maklumat lanjut, sila hubungi En Saif Muhtar ditalian 016-35473 🔗 RumahIBS.com ♬ original sound – RumahIBS

Apakah tempoh pembayaran balik minimum dan maksimum untuk pinjaman LPPSA?

Tempoh pembayaran balik untuk pinjaman LPPSA adalah antara 5 hingga 25 tahun. Ini memberi kelonggaran kepada peminjam untuk memilih tempoh pembayaran balik yang paling sesuai mengikut kemampuan kewangan masing-masing.

Tempoh minimum untuk pembayaran balik pinjaman LPPSA adalah 5 tahun. Ini bermakna peminjam dikehendaki membayar balik pinjaman dalam tempoh tidak kurang 5 tahun. Pembayaran balik dalam tempoh yang lebih singkat akan menyebabkan ansuran bulanan yang lebih tinggi.

Tempoh maksimum pula ditetapkan pada 25 tahun. Peminjam yang memerlukan jumlah ansuran yang lebih rendah boleh memilih untuk membayar balik dalam tempoh sehingga 25 tahun. Walau bagaimanapun, ini bermakna jumlah keuntungan yang perlu dibayar adalah lebih tinggi berbanding tempoh yang lebih pendek.

Kebanyakan peminjam memilih tempoh pembayaran balik antara 10 hingga 15 tahun. Ini dianggap sebagai tempoh yang optimum dan mampu mengimbangi jumlah ansuran bulanan dengan jumlah keuntungan yang perlu dibayar.

Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa memilih tempoh pembayaran balik pinjaman LPPSA:

• Jumlah pinjaman yang diluluskan
• Kadar keuntungan pinjaman
• Pendapatan bulanan anda
• Jumlah komitmen kewangan lain (cth. pinjaman lain, sewa rumah dll.)
• Peringkat usia dan tempoh perkhidmatan anda
• Jangkaan peningkatan pendapatan pada masa hadapan

Secara amnya, tempoh yang lebih panjang bermakna:

• Jumlah ansuran bulanan yang lebih rendah dan tidak membebankan
• Jumlah keuntungan yang perlu dibayar adalah lebih tinggi

Manakala tempoh yang lebih pendek pula bermakna:

• Jumlah ansuran bulanan yang lebih tinggi
• Jumlah keuntungan yang perlu dibayar adalah lebih rendah

Oleh itu, pilih tempoh pembayaran balik yang paling sesuai dengan profil kewangan anda sekarang dan pada masa hadapan. Kebiasaannya, tempoh 10-15 tahun adalah yang paling berpatutan untuk kebanyakan peminjam LPPSA.

Adakah tempoh pembayaran balik pinjaman LPPSA fleksibel? Bolehkah saya memilih tempoh yang sesuai dengan kemampuan kewangan saya?

Ya, tempoh pembayaran balik untuk pinjaman LPPSA adalah fleksibel dan anda boleh memilih tempoh yang paling sesuai dengan kemampuan kewangan anda.

Terdapat beberapa pilihan tempoh pembayaran balik yang ditawarkan:

• 5 tahun
• 10 tahun
• 15 tahun
• 20 tahun
• 25 tahun

Anda boleh berbincang dengan pegawai LPPSA untuk memilih tempoh pembayaran balik yang paling berpatutan berdasarkan:

• Jumlah pinjaman yang diluluskan – semakin tinggi jumlah pinjaman, semakin panjang tempoh pembayaran balik yang disarankan.
• Pendapatan bulanan anda – pastikan jumlah ansuran bulanan tidak melebihi 1/3 daripada pendapatan bulanan.
• Umur persaraan – tempoh pembayaran balik tidak boleh melebihi umur persaraan supaya pinjaman dapat dijelaskan sepenuhnya sebelum bersara.
• Jangkaan peningkatan pendapatan – jika menjangkakan peningkatan pendapatan pada masa hadapan, boleh memilih tempoh yang lebih pendek.
• Komitmen kewangan lain – pastikan jumlah ansuran bulanan LPPSA dan komitmen lain tidak membebankan.
• Keperluan dan keutamaan – pertimbangkan tujuan pinjaman dan tempoh yang paling sesuai untuk memenuhi tujuan tersebut.

Contoh:

Ali memerlukan pinjaman LPPSA sebanyak RM200,000 untuk membeli rumah pertama. Berdasarkan pendapatan semasa RM5,000 sebulan, dan umur persaraan 55 tahun, pegawai LPPSA mengesyorkan tempoh pembayaran balik 15 tahun.Ini memastikan jumlah ansuran bulanan Ali tidak melebihi RM1,500 sebulan dan pinjaman dapat dijelaskan sepenuhnya sebelum beliau bersara.

Jadi tempoh pembayaran balik pinjaman LPPSA adalah fleksibel mengikut situasi individu. Anda dinasihatkan berbincang dengan pegawai LPPSA untuk memilih tempoh yang paling sesuai.

Apakah kadar keuntungan untuk pinjaman LPPSA? Adakah ia tetap sepanjang tempoh pembayaran balik?

Kadar keuntungan untuk pinjaman LPPSA adalah tetap dan tidak berubah sepanjang tempoh pembayaran balik yang dipilih.

Kadar keuntungan semasa yang ditawarkan oleh LPPSA adalah pada kadar 4% setahun bagi pinjaman perumahan.

Ini bermakna jika anda memohon pinjaman perumahan bernilai RM200,000 untuk tempoh pembayaran balik selama 20 tahun, kadar keuntungan yang dikenakan ke atas pinjaman tersebut adalah 4% setahun. Kadar ini kekal sama sehingga tempoh pembayaran balik tamat.

Kelebihan kadar keuntungan tetap adalah:

• Memudahkan perancangan kewangan kerana jumlah ansuran bulanan adalah tetap
• Tidak terjejas dengan naik turun kadar pasaran semasa
• Memberi perlindungan daripada risiko kenaikan kadar keuntungan pada masa hadapan

Berbeza dengan pinjaman peribadi komersial yang mengenakan kadar keuntungan terapung mengikut Kadar Asas (BR) semasa. Kadar terapung ini berisiko menyebabkan jumlah ansuran bulanan naik sekiranya BR meningkat.

Jadi dengan kadar keuntungan tetap LPPSA, anda boleh merancang belanjawan dan aliran tunai bulanan dengan lebih teratur tanpa risiko kenaikan kadar pada masa hadapan.

Pastikan membuat perbandingan kadar keuntungan semasa yang ditawarkan LPPSA berbanding pinjaman komersial bagi memastikan anda mendapat kadar paling kompetitif.

Bolehkah saya membuat pembayaran pendahuluan atau menyelesaikan pinjaman LPPSA lebih awal? Adakah terdapat sebarang caj untuk itu?

Ya, anda boleh membuat pembayaran pendahuluan atau menyelesaikan pinjaman LPPSA lebih awal sebelum tamat tempoh asal yang dipersetujui.Ini membolehkan anda:

• Mengurangkan jumlah keuntungan yang perlu dibayar
• Menjimatkan kos kewangan jangka panjang
• Meningkatkan kelayakan untuk pinjaman lain pada masa hadapan

Caj-caj berkaitan penyelesaian awal:

• Tiada caj dikenakan jika penyelesaian awal dibuat 12 bulan selepas tarikh pengeluaran pertama pinjaman.
• Caj penyelesaian awal sebanyak 1% daripada baki pinjaman yang belum dijelaskan jika penyelesaian dibuat sebelum genap 12 bulan.
• Penalti ke atas keuntungan tertunggak akan dikenakan.

Cara membuat penyelesaian awal:

• Beritahu pihak LPPSA secara bertulis mengenai hasrat untuk penyelesaian awal.
• Dapatkan penyata terkini baki pinjaman dan caj-caj berkaitan jika ada.
• Bayar jumlah penyelesaian penuh secara sekaligus.
• Dapatkan resit dan pengesahan bertulis daripada LPPSA.

Jadi anda digalakkan membuat penyelesaian awal LPPSA jika mampu kerana ia dapat mengurangkan jumlah kos kewangan jangka panjang.

Adakah terdapat sebarang penalti jika saya lambat membuat pembayaran balik untuk pinjaman LPPSA?

Ya, terdapat penalti yang akan dikenakan jika anda lambat membuat pembayaran balik untuk pinjaman LPPSA.

Penalti kelewatan pembayaran balik:

• 1% setahun ke atas baki pokok dan keuntungan tertunggak.
• Penalti dikira atas baki harian.
• Penalti kelewatan maksimum ialah sehingga RM10,000 sepanjang tempoh pinjaman.

Contoh pengiraan:

Ali mempunyai tunggakan pembayaran bulan Mei bernilai RM1,000 (RM500 pokok dan RM500 keuntungan).

1% penalti ke atas RM1,000 untuk 31 hari lewat adalah:

1%/365 hari x RM1,000 x 31 hari = RM0.85

Jika Ali lewat bayar selama 3 bulan berturut-turut:

Bulan 1: RM0.85
Bulan 2: RM0.85
Bulan 3: RM0.85

Jumlah penalti = RM2.55

Cara mengelakkan penalti:

• Sentiasa pastikan pembayaran dibuat sebelum tarikh akhir setiap bulan.
• Atur pemindahan automatik dari akaun bank ke akaun LPPSA.
• Maklumkan pihak LPPSA dengan kadar segera jika menghadapi masalah kewangan.
• Pojok kebajikan LPPSA menawarkan bantuan dan penjadualan semula pembayaran.

Elakkan kelewatan pembayaran supaya tidak dikenakan penalti. Ini penting untuk mengelakkan pinjaman menjadi lebih mahal.

Bagaimanakah cara terbaik untuk saya merancang pembayaran balik pinjaman LPPSA supaya tidak membebankan?

Berikut adalah beberapa cara terbaik untuk merancang pembayaran balik pinjaman LPPSA supaya tidak membebankan:

1. Pilih tempoh pembayaran balik yang berpatutan

Pastikan tempoh pembayaran balik yang dipilih adalah mampu dan sesuai dengan keadaan kewangan anda. Elakkan tempoh yang terlalu singkat kerana ia meningkatkan jumlah ansuran bulanan.

2. Agihkan ansuran kepada dua kali sebulan

Ansuran bulanan yang lebih kecil dua kali sebulan kurang membebankan berbanding satu ansuran bulanan yang besar.

3. Atur pemindahan automatik

Atur pemindahan wang secara automatik dari akaun anda ke akaun LPPSA pada setiap tarikh ansuran. Elak lupa bayar dan dikenakan penalti.

4. Pastikan ansuran tidak melebihi 1/3 pendapatan

Jumlah ansuran bulanan tidak sepatutnya melebihi 1/3 daripada jumlah pendapatan bersih bulanan anda.

5. Peruntukkan lebihan pendapatan untuk pembayaran lebih

Sekiranya ada lebihan wang pada sesuatu bulan, salurkan ke dalam akaun pinjaman sebagai pembayaran lebih untuk mengurangkan jumlah pokok dan keuntungan.

6. Pertimbang semula komitmen lain

Kurangkan perbelanjaan dan komitmen lain yang kurang perlu seperti langganan tidak penting.

7. Dapatkan bantuan LPPSA

Jika menghadapi masalah kewangan, dapatkan bantuan LPPSA melalui program penjadualan semula atau penangguhan bayaran.

8. Tingkatkan pendapatan

Usahakan meningkatkan pendapatan sampingan seperti kerja lebih masa atau perniagaan sambilan.Dengan perancangan teliti, pembayaran balik LPPSA tidak semestinya membebankan. Sentiasa teliti belanjawan bulanan anda.

Berapakah jumlah ansuran bulanan purata untuk pinjaman LPPSA berjumlah RM200,000?

Jumlah ansuran bulanan purata untuk pinjaman LPPSA berjumlah RM200,000 adalah bergantung kepada beberapa faktor:

• Tempoh pembayaran balik
• Kadar keuntungan
• Kaedah pengiraan ansuran

Contoh pengiraan:

Ali memohon pinjaman perumahan LPPSA sebanyak RM200,000 untuk tempoh 15 tahun dengan kadar keuntungan 4% setahun.

Jumlah pinjaman: RM200,000

Tempoh: 15 tahun (180 bulan)

Kadar keuntungan: 4% setahun

Kaedah pengiraan ansuran: AnuitiAnuiti merupakan kaedah pengiraan ansuran bulanan yang tetap sepanjang tempoh pinjaman.

Pengiraan ansuran bulanan:

Anuiti = Jumlah Pinjaman x (kadar keuntungan/12 bulan) x Faktor Anuiti

= RM200,000 x (4%/12) x 0.0739
= RM1,20

Jadi, ansuran bulanan purata Ali untuk pinjaman RM200,000 selama 15 tahun pada kadar 4% adalah RM1,208.

Ansuran bulanan anda mungkin berbeza bergantung kepada jumlah pinjaman, tempoh dan kadar keuntungan yang diluluskan oleh LPPSA.

Secara amnya, semakin tinggi jumlah pinjaman dan semakin singkat tempoh pembayaran balik, maka semakin tinggi jumlah ansuran bulanan.

Bolehkah saya memohon penangguhan pembayaran sekiranya menghadapi masalah kewangan pada sesuatu bulan?

Ya, anda boleh memohon penangguhan pembayaran bulanan LPPSA sekiranya menghadapi masalah kewangan pada sesuatu bulan.Berikut adalah proses untuk memohon penangguhan pembayaran LPPSA:

1. Maklumkan pihak LPPSAMaklumkan kepada pegawai LPPSA mengenai masalah kewangan dan hasrat untuk penangguhan pembayaran.

2. Isi borang permohonanAnda perlu mengisi Borang Permohonan Penangguhan Bayaran LPPSA dengan lengkap. Nyatakan tempoh penangguhan yang dipohon.

3. Sertakan dokumen sokonganSertakan dokumen untuk menyokong permohonan seperti penyata gaji, bil utiliti, penyata bank dan lain-lain.

4. Bayaran pendahuluanAnda mungkin diminta membuat bayaran pendahuluan minimum sebanyak 10% daripada ansuran bulanan sebelum permohonan diluluskan.

5. Keputusan oleh LPPSAPermohonan anda akan dipertimbangkan oleh jawatankuasa LPPSA. Anda akan dimaklumkan secara bertulis sama ada diluluskan atau ditolak.

6. Tempoh maksimum 6 bulanTempoh penangguhan yang diluluskan maksimum adalah 6 bulan dalam tempoh pinjaman.Pastikan memohon penangguhan daripada LPPSA dengan kadar segera jika menghadapi masalah kewangan. Elakkan tunggakan pembayaran supaya tidak dikenakan penalti.

Adakah terdapat sebarang subsidi kerajaan yang boleh membantu mengurangkan beban pembayaran balik pinjaman LPPSA?

Ya, terdapat beberapa subsidi kerajaan yang boleh membantu mengurangkan beban pembayaran balik pinjaman LPPSA:

1. Skim Bantuan Rumah (SBR)

• Subsidi sehingga RM10,000 untuk golongan berpendapatan isi rumah RM2,500 dan ke bawah.
• Bantuan one-off untuk meringankan kos pemilikan rumah.

2. Bantuan Sara Hidup (BSH)

• Bantuan tunai tahunan RM1,000 kepada isi rumah berpendapatan RM4,000 dan ke bawah.
• Boleh digunakan untuk meringankan kos sara hidup termasuk pembayaran ansuran bulanan.

3. Subsidi kadar keuntungan

• Pengecualian atau subsidi sebahagian kadar keuntungan LPPSA untuk golongan berpendapatan rendah.

4. Moratorium pinjaman

• Penangguhan bayaran ansuran sementara akibat situasi tertentu seperti COVID-19.

5. Lain-lain bantuan kebajikan

• Bantuan khas Elaun Kewangan bulanan untuk golongan kurang berkemampuan.

Pastikan periksa kelayakan dan buat permohonan untuk mendapatkan subsidi atau bantuan yang ditawarkan. Ini dapat mengurangkan beban kewangan pembayaran LPPSA.

Berapakah jumlah keseluruhan yang perlu dibayar balik jika saya pinjam RM150,000 untuk tempoh 15 tahun?

Jumlah keseluruhan yang perlu dibayar balik untuk pinjaman RM150,000 selama 15 tahun adalah bergantung kepada kadar keuntungan yang dikenakan.

Contoh pengiraan:

Ali memohon pinjaman perumahan LPPSA sebanyak RM150,000 untuk tempoh 15 tahun dengan kadar keuntungan 4% setahun.

Jumlah Pinjaman: RM150,000

Tempoh: 15 tahun (180 bulan)

Kadar keuntungan: 4% setahun

Jumlah ansuran bulanan: RM904 (berdasarkan kaedah anuiti)

Jumlah keseluruhan pembayaran:

• Jumlah pinjaman = RM150,000
• Keuntungan 4% selama 15 tahun = RM150,000 x 4% x 15 = RM90,000
• Jumlah ansuran bulanan untuk 180 bulan = 180 x RM904 = RM162,720

Jumlah keseluruhan = RM150,000 + RM90,000 + RM162,720= RM402,720