Kalkulator LPPSA vs. Kalkulator Bank: Mana yang Lebih Baik untuk Mengira Pinjaman Rumah?
Selamat datang ke blog Masjaya Eco Construction! Jika anda berminat untuk bina rumah atas tanah sendiri, mungkin anda memerlukan bantuan kewangan untuk mewujudkan impian tersebut. Di dalam dunia pinjaman rumah, terdapat dua pilihan utama iaitu Pinjaman Perumahan dari Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) dan juga Pinjaman dari Bank-Bank Konvensional. Dalam artikel ini, kami akan membincangkan perbezaan antara kedua-dua pinjaman ini dan membantu anda memahami mana yang lebih baik untuk keperluan anda.
Kandungan
- Apa itu Pinjaman Perumahan LPPSA?
- Kelebihan Pinjaman LPPSA
- Kekurangan Pinjaman LPPSA
- Kalkulator LPPSA: Bagaimana Menggunakannya?
- Apa itu Pinjaman Perumahan Bank?
- Kelebihan Pinjaman Bank
- Kekurangan Pinjaman Bank
- Kalkulator Bank: Bagaimana Menggunakannya?
- Perbezaan Antara Pinjaman LPPSA dan Pinjaman Bank
- Syarat Kelayakan Peminjam
- Kadar Faedah Pinjaman
- Had Maksimum Pinjaman
- Pertimbangan Memilih Antara Pinjaman LPPSA dan Pinjaman Bank
- Sumber Gaji dan Kestabilan Pekerjaan
- Komitmen Kewangan Lain
- Fleksibiliti Bayaran Balik
- Proses Memohon Pinjaman LPPSA dan Pinjaman Bank
- Dokumen-Dokumen Diperlukan
- Tempoh Kelulusan
- Langkah-langkah untuk Memohon Pinjaman Perumahan LPPSA
- Daftar sebagai Ahli LPPSA
- Semak Kelayakan Pinjaman
- Langkah-langkah untuk Memohon Pinjaman Perumahan Bank
- Pilih Bank dan Pakej Pinjaman
- Lengkapkan Borang Permohonan
- Peranan Kontraktor Rumah dalam Permohonan Pinjaman
- Kelayakan Kontraktor Rumah
- Kelebihan Melibatkan Kontraktor Rumah
- Kriteria Memilih Kontraktor Rumah yang Sesuai
- Pengalaman dan Rekod Kerja
- Kredibiliti dan Kebolehpercayaan
- Bagaimana Kalkulator LPPSA atau Kalkulator Bank Membantu dalam Pinjaman Perumahan
- Pengiraan Anggaran Pinjaman
- Mengesan Kemampuan Bayaran
- Kelebihan Konsultasi dengan Masjaya Eco Construction
- Pengalaman dalam Industri Pembinaan
- Sokongan Profesional dan Penasihat
- Soalan Lazim Mengenai Pinjaman Perumahan
- Apa itu Kalkulator LPPSA?
- Bagaimana Menggunakan Kalkulator LPPSA?
- Apakah Kelebihan Pinjaman LPPSA?
- Apakah Kelebihan Pinjaman Bank?
- Bagaimana Menentukan Pinjaman yang Sesuai?
- Adakah Pinjaman LPPSA Lebih Mudah Dapatkan?
- Bagaimana Memilih Kontraktor Rumah yang Tepat?
BERAPAKAH KOS BINA RUMAH SAYA?
Kami akan bina rumah berdasarkan budget yang anda tentukan.
Terima kasih, kami akan hubungi anda secepat mungkin.
Rumah 1 Tingkat Ataupun 2 Tingkat?
Kos ini merangkumi kerja-kerja awalan & pembinaan struktur rumah.
Construction: RM120 psf Preliminary: RM20,000
Construction: RM150 psf Preliminary: RM20,000
Berapakah Luas Keseluruhan Rumah Anda?
Hanya Masukkan Angka, Tanpa Koma ( , ). Contoh: 1000
Apakah Jenis Pembiayaan Rumah Anda?
Bina rumah lebih mudah dengan pembiayaan kewangan.
Additional Cost: RM4 psf
No Additional Cost
No Additional Cost
Anda Perlu Mohon Kelulusan Pelan Bangunan?
Kos ini merangkumi Fee Arkitek, Jurutera & PMC. Kelulusan PBT adalah wajib jika anda menggunakan pembiayaan LPPSA/BANK.
Consultant Fee: RM50,000
No Additional Cost
No Additional Cost
Sudah Ada Pelan Rumah Tersebut?
Kami juga ada sediakan servis lukis pelan rumah untuk anda.
Jika upload tergendala, sila hantarkan ke hello@rumahibs.com
Meter Kekal TNB & SYABAS
Kami boleh bantu untuk mohon meter tersebut (optional)
TNB & SYABAS: RM4,500
No Additional Cost
Full Spec ataupun Low Spec?
Senarai penuh dan perbezaaan 2 spesifikasi ini akan dilampirkan dalam email anda.
Full Spec: RM49 psf
Low Spec: RM9 psf
Anggaran Kos Bina Rumah Anda Adalah :
Sila isi butiran berikut. Kami akan hantar quotation & senarai penuh spesifikasi ke email anda.
Ringkasan
| Deskripsi | Informasi | Kuantiti | Kos |
|---|---|---|---|
| Discount : | |||
| Total : | |||
1. Apa itu Pinjaman Perumahan LPPSA?
Pinjaman Perumahan dari Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) adalah pilihan yang popular di kalangan penjawat awam atau pekerja sektor awam di Malaysia. LPPSA ditubuhkan oleh kerajaan untuk menyediakan pinjaman perumahan dengan kadar faedah yang lebih rendah dan lebih berpatutan untuk membantu pekerja sektor awam memiliki rumah sendiri.
Kelebihan Pinjaman LPPSA:
- Kadar Faedah Rendah: Salah satu kelebihan utama pinjaman LPPSA adalah kadar faedah yang lebih rendah berbanding pinjaman dari bank-bank konvensional.
- Tempoh Bayaran Balik yang Panjang: LPPSA menawarkan tempoh bayaran balik yang fleksibel dan panjang, menjadikan ansuran bulanan lebih rendah dan berpatutan.
- Tiada Penalti Bayaran Awal: Jika anda ingin membuat bayaran lump sum untuk menyelesaikan pinjaman lebih awal, LPPSA tidak mengenakan sebarang penalti.
- Kemudahan Perbankan: LPPSA mempunyai perkhidmatan perbankan yang mudah diakses, dan anda boleh membuat pembayaran pinjaman dengan mudah melalui cek atau perbankan dalam talian.
Kekurangan Pinjaman LPPSA:
- Terhad kepada Penjawat Awam: Pinjaman LPPSA hanya terbuka kepada penjawat awam dan pekerja sektor awam sahaja. Orang lain yang bekerja di sektor swasta tidak layak memohon.
- Proses Kelulusan yang Lambat: Proses kelulusan pinjaman LPPSA mungkin memakan masa yang lebih lama berbanding pinjaman bank konvensional.
Kalkulator LPPSA: Bagaimana Menggunakannya?
Kalkulator LPPSA adalah alat yang berguna untuk mengira jumlah pinjaman yang layak anda peroleh daripada LPPSA dan juga untuk menentukan anggaran bayaran bulanan. Untuk menggunakan kalkulator LPPSA, anda perlu memasukkan maklumat seperti jumlah gaji bulanan, tempoh pinjaman yang diinginkan, dan juga kadar faedah semasa yang ditawarkan oleh LPPSA. Kalkulator ini akan memberikan anda anggaran jumlah pinjaman yang layak dan jumlah bayaran bulanan yang dijangka. Dengan kalkulator LPPSA, anda boleh merancang perbelanjaan dan memastikan anda mampu untuk membuat pembayaran pinjaman secara berkala.
2. Apa itu Pinjaman Perumahan Bank?
Pinjaman perumahan daripada bank-bank konvensional adalah pilihan lain untuk membiayai pembelian rumah. Bank-bank ini menawarkan pelbagai pakej pinjaman dengan syarat-syarat yang berbeza dan kadar faedah yang bersaing.
Kelebihan Pinjaman Bank:
- Kepelbagaian Pilihan: Bank-bank menawarkan pelbagai pakej pinjaman yang sesuai untuk pelbagai profil peminjam, termasuk mereka yang bekerja di sektor awam dan swasta.
- Proses Kelulusan yang Pantas: Biasanya, proses kelulusan pinjaman bank lebih pantas berbanding LPPSA, dan anda boleh mendapatkan keputusan kelulusan dalam tempoh yang lebih singkat.
- Penawaran Istimewa: Beberapa bank mungkin menawarkan promosi atau pakej istimewa dengan kadar faedah yang lebih rendah untuk menarik pelanggan baru.
Kekurangan Pinjaman Bank:
- Kadar Faedah yang Lebih Tinggi: Kadar faedah untuk pinjaman bank mungkin lebih tinggi berbanding LPPSA, terutamanya jika anda mempunyai rekod kredit yang lemah.
- Penalti Bayaran Awal: Beberapa bank mungkin mengenakan penalti jika anda membuat bayaran balik lebih awal, menyebabkan anda membayar lebih jika ingin menyelesaikan pinjaman lebih cepat.
Kalkulator Bank: Bagaimana Menggunakannya?
Kalkulator Bank adalah alat yang serupa dengan kalkulator LPPSA, tetapi ia sesuai untuk mengira jumlah pinjaman dan bayaran bulanan untuk pinjaman perumahan daripada bank-bank konvensional. Anda perlu memasukkan maklumat seperti jumlah pendapatan bulanan, tempoh pinjaman, dan kadar faedah semasa yang ditawarkan oleh bank. Dengan kalkulator bank, anda boleh membandingkan pelbagai pilihan pinjaman dan memilih yang paling sesuai dengan keperluan kewangan anda.
3. Perbezaan Antara Pinjaman LPPSA dan Pinjaman Bank
Apabila memilih antara pinjaman LPPSA dan pinjaman bank, terdapat beberapa perbezaan utama yang perlu dipertimbangkan.
Syarat Kelayakan Peminjam
- LPPSA: Pinjaman LPPSA terbuka hanya kepada penjawat awam dan pekerja sektor awam.
- Bank: Bank menawarkan pinjaman kepada pelbagai kategori peminjam, termasuk penjawat awam, pekerja swasta, dan perniaga kecil.
Kadar Faedah Pinjaman
- LPPSA: Biasanya menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding bank kerana ia ditawarkan untuk membantu penjawat awam memiliki rumah.
- Bank: Kadar faedah bank boleh bervariasi dan bergantung pada profil kredit peminjam dan pakej pinjaman yang dipilih.
Had Maksimum Pinjaman
- LPPSA: Had maksimum pinjaman LPPSA boleh mencapai hingga RM500,000 atau lebih, bergantung pada faktor-faktor seperti kelayakan dan gaji bulanan peminjam.
- Bank: Had maksimum pinjaman dari bank biasanya lebih tinggi berbanding LPPSA, dan boleh mencapai jutaan ringgit, terutamanya untuk peminjam dengan profil kredit yang baik.
4. Pertimbangan Memilih Antara Pinjaman LPPSA dan Pinjaman Bank
Apabila anda berada di dalam proses membuat keputusan antara pinjaman LPPSA dan pinjaman bank, berikut adalah beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan:
Sumber Gaji dan Kestabilan Pekerjaan
Jika anda seorang penjawat awam atau pekerja sektor awam dengan gaji tetap, maka pinjaman LPPSA mungkin menjadi pilihan yang lebih baik dengan kadar faedah yang lebih rendah dan bayaran balik yang lebih berpatutan. Bagaimanapun, jika anda seorang pekerja swasta dengan pendapatan yang tidak tetap, pinjaman bank mungkin memberikan lebih banyak fleksibiliti.
Komitmen Kewangan Lain
Perlu juga dipertimbangkan komitmen kewangan lain yang anda miliki. Jika anda mempunyai pinjaman-piutang lain atau komitmen kewangan yang besar, pinjaman bank mungkin lebih sesuai kerana anda boleh memilih pakej yang lebih fleksibel dan sesuai dengan keperluan kewangan anda.
Fleksibiliti Bayaran Balik
Kedua-dua LPPSA dan bank menawarkan kemudahan bayaran balik yang berbeza. Jika anda menginginkan tempoh bayaran balik yang panjang untuk mengurangkan beban bayaran bulanan, LPPSA mungkin menjadi pilihan yang lebih sesuai. Tetapi jika anda ingin menyelesaikan pinjaman lebih awal tanpa penalti, beberapa bank mungkin menawarkan kemudahan ini.
5. Proses Memohon Pinjaman LPPSA dan Pinjaman Bank
Dokumen-Dokumen Diperlukan
Sebelum memohon pinjaman LPPSA atau pinjaman bank, pastikan anda telah menyediakan semua dokumen yang diperlukan. Berikut adalah beberapa dokumen biasa yang diperlukan untuk memohon pinjaman perumahan:
- Salinan kad pengenalan
- Salinan penyata gaji terkini
- Salinan penyata bank terkini
- Surat pengesahan jawatan atau surat tawaran kerja
- Borang permohonan pinjaman yang lengkap
Tempoh Kelulusan
Tempoh kelulusan pinjaman bergantung kepada institusi kewangan yang dipilih dan juga lengkapnya dokumen-dokumen yang diberikan. Pinjaman bank biasanya memerlukan proses yang lebih cepat berbanding LPPSA. Walau bagaimanapun, pastikan untuk membandingkan syarat-syarat dan kadar faedah dari pelbagai pilihan bank untuk memastikan anda mendapatkan pinjaman yang paling sesuai.
6. Langkah-langkah untuk Memohon Pinjaman Perumahan LPPSA
Daftar sebagai Ahli LPPSA
Sebelum memohon pinjaman LPPSA, anda perlu menjadi ahli LPPSA terlebih dahulu. Anda boleh mendaftar sebagai ahli dengan mengisi borang pendaftaran yang disediakan oleh LPPSA.
Semak Kelayakan Pinjaman
Setelah menjadi ahli LPPSA, anda boleh menyemak kelayakan pinjaman dengan menggunakan kalkulator LPPSA atau melalui perbualan dengan pegawai LPPSA. Anda akan diminta untuk memberikan maklumat tentang gaji bulanan, tempoh pinjaman yang diinginkan, dan juga jenis pinjaman yang dikehendaki.
7. Langkah-langkah untuk Memohon Pinjaman Perumahan Bank
Pilih Bank dan Pakej Pinjaman
Langkah pertama adalah memilih bank yang sesuai dengan keperluan kewangan anda. Pastikan untuk membandingkan pakej pinjaman dan kadar faedah dari pelbagai bank sebelum membuat keputusan.
Lengkapkan Borang Permohonan
Setelah memilih bank dan pakej pinjaman, lengkapkan borang permohonan pinjaman dan lampirkan dokumen-dokumen yang diperlukan. Pastikan untuk memberikan maklumat yang tepat dan lengkap untuk memudahkan proses kelulusan.
8. Peranan Kontraktor Rumah dalam Permohonan Pinjaman
Kelayakan Kontraktor Rumah
Apabila anda membina rumah atas tanah sendiri, anda mungkin memerlukan bantuan kontraktor rumah untuk melaksanakan projek pembinaan. Pastikan untuk memilih kontraktor rumah yang berlesen dan berpengalaman untuk memastikan projek berjalan dengan lancar dan mengikut piawaian yang ditetapkan.
Kelebihan Melibatkan Kontraktor Rumah
Melibatkan kontraktor rumah dalam permohonan pinjaman boleh membantu meningkatkan kelayakan pinjaman anda. Bank dan LPPSA biasanya lebih cenderung memberikan pinjaman kepada projek pembinaan yang dipercayai dan dijalankan oleh kontraktor yang berkelayakan.
9. Kriteria Memilih Kontraktor Rumah yang Sesuai
Pengalaman dan Rekod Kerja
Pastikan untuk memilih kontraktor rumah yang mempunyai pengalaman yang mencukupi dalam menjalankan projek pembinaan rumah. Semak rekod kerjanya dan pastikan dia telah menyiapkan projek-projek sebelum ini dengan jayanya.
Kredibiliti dan Kebolehpercayaan
Kontraktor rumah yang baik harus mempunyai kredibiliti yang baik dan boleh dipercayai. Semak ulasan dan testimoni dari pelanggan sebelumnya untuk mendapatkan maklumat tentang kebolehpercayaan kontraktor.
10. Bagaimana Kalkulator LPPSA atau Kalkulator Bank Membantu dalam Pinjaman Perumahan
Pengiraan Anggaran Pinjaman
Kalkulator LPPSA dan kalkulator bank membantu anda mengira jumlah pinjaman yang layak anda peroleh berdasarkan gaji bulanan dan tempoh pinjaman. Ini membantu anda merancang perbelanjaan dan memastikan anda mampu membuat pembayaran ansuran bulanan dengan lancar.
Mengesan Kemampuan Bayaran
Dengan kalkulator pinjaman, anda juga boleh mengesan kemampuan bayaran anda. Anda boleh mengubah-ubah anggaran pinjaman dan tempoh bayaran untuk melihat bagaimana ia mempengaruhi bayaran bulanan. Ini membantu anda membuat keputusan yang bijaksana berdasarkan keperluan kewangan anda.
11. Kelebihan Konsultasi dengan Masjaya Eco Construction
Pengalaman dalam Industri Pembinaan
Masjaya Eco Construction mempunyai pengalaman yang luas dalam industri pembinaan rumah dan projek-projek pembangunan. Kami mempunyai pasukan profesional yang berkelayakan untuk membantu anda dalam projek pembinaan rumah anda.
Sokongan Profesional dan Penasihat
Kami menyediakan sokongan profesional dan penasihat untuk membantu anda membuat keputusan yang bijaksana mengenai pinjaman perumahan dan memilih kontraktor rumah yang sesuai. Kami akan membantu anda melangkah setapak demi setapak dari permohonan pinjaman hingga selesai pembinaan rumah.
12. Soalan Lazim Mengenai Pinjaman Perumahan
1. Apa itu Kalkulator LPPSA?
Kalkulator LPPSA adalah alat yang membantu anda mengira jumlah pinjaman perumahan yang layak anda peroleh daripada LPPSA berdasarkan gaji bulanan dan tempoh pinjaman yang diinginkan.
2. Bagaimana Menggunakan Kalkulator LPPSA?
Untuk menggunakan kalkulator LPPSA, masukkan maklumat seperti gaji bulanan, tempoh pinjaman, dan kadar faedah semasa yang ditawarkan oleh LPPSA. Kalkulator akan mengira jumlah pinjaman yang layak dan bayaran bulanan yang dijangka.
3. Apakah Kelebihan Pinjaman LPPSA?
Kelebihan pinjaman LPPSA termasuk kadar faedah yang rendah, tempoh bayaran balik yang panjang, dan tiada penalti bayaran awal jika ingin menyelesaikan pinjaman lebih cepat.
4. Apakah Kelebihan Pinjaman Bank?
Kelebihan pinjaman bank termasuk kepelbagaian pilihan, proses kelulusan yang pantas, dan penawaran istimewa seperti kadar faedah yang lebih rendah untuk pakej tertentu.
5. Bagaimana Menentukan Pinjaman yang Sesuai?
Untuk menentukan pinjaman yang sesuai, pertimbangkan sumber gaji, komitmen kewangan lain, dan fleksibiliti bayaran balik yang diinginkan.
6. Adakah Pinjaman LPPSA Lebih Mudah Dapatkan?
Pinjaman LPPSA mungkin lebih mudah diperoleh jika anda adalah seorang penjawat awam atau pekerja sektor awam dengan gaji tetap.
7. Bagaimana Memilih Kontraktor Rumah yang Tepat?
Pilih kontraktor rumah yang berkelayakan, mempunyai pengalaman yang mencukupi, dan mempunyai kredibiliti yang baik dalam industri pembinaan.
Ringkasan
Dalam memilih antara pinjaman LPPSA dan pinjaman bank untuk membina rumah atas tanah sendiri, anda perlu mempertimbangkan kelayakan diri, keperluan kewangan, dan fleksibiliti bayaran balik. Kalkulator LPPSA dan kalkulator bank adalah alat berguna untuk membantu anda mengira anggaran pinjaman dan bayaran bulanan. Dalam projek pembinaan rumah, memilih kontraktor yang berkelayakan seperti Masjaya Eco Construction adalah penting untuk memastikan kejayaan projek anda. Jika anda memerlukan sokongan profesional dan penasihat dalam permohonan pinjaman perumahan dan pembinaan rumah, jangan ragu untuk menghubungi kami di WhatsApp atau hubungi kami di talian 016-3547300.
