Panduan Komprehensif: Tanggungjawab dan Prosedur dalam Pembiayaan Perumahan

---

1. Pengenalan

Pembiayaan perumahan merupakan satu proses yang melibatkan pelbagai tanggungjawab dan prosedur yang perlu difahami dengan baik oleh semua pihak yang terlibat. Dalam artikel ini, kita akan mengupas secara terperinci mengenai tanggungjawab Ketua Jabatan, Pelanggan, serta hak dan kepentingan Lembaga dalam proses pembiayaan perumahan.

Pembiayaan Perumahan: Mengapa Ini Penting?

Pembiayaan perumahan memainkan peranan penting dalam kehidupan kita. Ia membolehkan individu untuk memiliki rumah impian mereka sendiri dan memastikan kestabilan kewangan jangka panjang. Namun, proses ini tidak semudah yang disangka. Terdapat banyak tanggungjawab yang perlu dipatuhi oleh pelanggan, ketua jabatan, dan lembaga yang terlibat dalam proses ini.

Mengapa Anda Perlu Memahami Tanggungjawab dan Prosedur Pembiayaan Perumahan?

Ketika seseorang memohon pembiayaan perumahan, ia bukan hanya melibatkan aspek kewangan semata-mata. Ia juga melibatkan proses yang rumit dan peraturan yang perlu diikuti. Oleh itu, adalah penting bagi pelanggan, ketua jabatan, dan lembaga untuk memahami sepenuhnya tanggungjawab dan prosedur yang terlibat. Ini bukan sahaja akan memastikan kelancaran proses, tetapi juga mengelakkan sebarang masalah yang mungkin timbul di kemudian hari.

Siapa yang Perlu Mengetahui Tentang Ini?

Artikel ini direka untuk manfaat semua pihak yang terlibat dalam proses pembiayaan perumahan. Ini termasuklah:

• Individu yang ingin memohon pembiayaan perumahan.
• Ketua jabatan dan pegawai perakaunan yang terlibat dalam pengurusan pembiayaan perumahan di agensi atau organisasi mereka.
• Pelanggan yang sedang mendapatkan atau merancang untuk mendapatkan pembiayaan perumahan.
• Pihak berkuasa tempatan yang terlibat dalam proses pindah milik atau pembiayaan perumahan.
• Pengurusan dan kakitangan lembaga yang menyelia proses pembiayaan perumahan.

Jadual: Prosedur Pembiayaan Perumahan

Langkah	Keterangan
1. Permohonan	Mengisi borang permohonan dan mengemukakannya kepada lembaga pembiayaan.
2. Penilaian	Lembaga akan menilai kelayakan pemohon berdasarkan kriteria yang ditetapkan.
3. Kelulusan	Pemohon akan diberitahu tentang kelulusan atau penolakan pembiayaan.
4. Penyerahan Dokumen	Pelanggan perlu menyediakan dokumen-dokumen yang diperlukan kepada lembaga.
5. Pelaksanaan	Pelaksanaan pembiayaan dilakukan melalui APG/APP dan pembayaran ansuran bulanan.
6. Penyelesaian	Pelanggan perlu menyelesaikan bayaran ansuran dan melaporkan sebarang perubahan.

Dengan memahami sepenuhnya tanggungjawab dan prosedur yang terlibat dalam pembiayaan perumahan, diharapkan semua pihak dapat melaksanakan proses ini dengan lebih lancar dan berkesan.

2. Tanggungjawab Ketua Jabatan dalam Pembiayaan Perumahan

Ketua Jabatan memegang peranan penting dalam proses pembiayaan perumahan. Mereka bertanggungjawab untuk memastikan semua prosedur dilaksanakan dengan teliti dan mematuhi garis panduan yang ditetapkan oleh lembaga. Mari kita lihat dengan lebih dekat tanggungjawab mereka:

2.1 Merekodkan Butiran Pembiayaan

Ketua Jabatan perlu mereka bentuk butiran pembiayaan dengan teliti dalam buku rekod perkhidmatan pelanggan. Butiran yang perlu direkodkan termasuk nombor rujukan fail, amaun pembiayaan, tarikh kelulusan, dan banyak lagi. Rekod yang teliti ini memastikan semua transaksi dapat dipantau dengan baik.

2.2 Pelaksanaan APG/APP

Seterusnya, Ketua Jabatan perlu memastikan pelaksanaan APG/APP yang dikeluarkan dengan betul. Ini termasuk membuat bayaran kepada lembaga sebelum tarikh yang ditetapkan, dan juga memastikan potongan bayaran balik pembiayaan dibuat selepas potongan atas KWSP dan cukai pendapatan.

2.3 Melaporkan Perubahan Maklumat Pelanggan

Sebagai sebahagian daripada tanggungjawab mereka, Ketua Jabatan juga perlu dengan serta merta melaporkan kepada lembaga jika terdapat sebarang perubahan dalam maklumat pelanggan. Ini termasuk perubahan dalam baki gaji, alamat, atau status perkhidmatan pelanggan.

2.4 Mencatatkan APG dalam Sijil Gaji Akhir

Penting untuk Ketua Jabatan mencatatkan APG dalam sijil gaji akhir pelanggan. Ini membolehkan Ketua Jabatan di tempat bertugas yang baharu melaksanakan APG mengikut jadual yang telah ditetapkan.

2.5 Tindakan Surcaj

Tindakan surcaj akan diambil ke atas Ketua Jabatan yang gagal mematuhi prosedur pembiayaan yang ditetapkan. Ini termasuk menangguh pelaksanaan APG, mengurangkan amaun bayaran, dan menangguhkan penyerahan kutipan APG kepada lembaga.

2.6 Menyediakan Maklumat Terkini

Penting untuk Ketua Jabatan menyediakan maklumat terkini tentang pemohon. Ini termasuk memaklumkan jika pemohon pernah mendapat pembiayaan perumahan dari agensi lain atau badan berkanun.

Jadual: Tanggungjawab Ketua Jabatan

Tanggungjawab	Keterangan
Merekodkan Butiran Pembiayaan	Rekodkan butiran pembiayaan dengan teliti dalam buku rekod perkhidmatan.
Pelaksanaan APG/APP	Memastikan pelaksanaan APG/APP dilakukan dengan betul dan tepat pada masanya.
Melaporkan Perubahan Maklumat	Melaporkan sebarang perubahan maklumat pelanggan kepada lembaga.
Mencatatkan APG dalam Sijil Gaji	Mencatatkan APG dalam sijil gaji akhir pelanggan untuk pelaksanaan di tempat baru.
Tindakan Surcaj	Mengambil tindakan surcaj terhadap pelanggaran prosedur pembiayaan.
Menyediakan Maklumat Terkini	Menyediakan maklumat terkini mengenai pemohon kepada lembaga.

Dengan memahami dan melaksanakan dengan betul tanggungjawab mereka, Ketua Jabatan dapat memastikan kelancaran proses pembiayaan perumahan dan memastikan kepuasan pelanggan.

---

3. Tanggungjawab Pelanggan dalam Pembiayaan Perumahan

Pelanggan juga memainkan peranan penting dalam proses pembiayaan perumahan. Mereka perlu mematuhi beberapa tanggungjawab yang telah ditetapkan untuk memastikan kelancaran proses. Mari kita kaji lebih lanjut tanggungjawab mereka:

3.1 Memastikan Kelayakan Pemaju atau Kontraktor

Sebelum memohon pembiayaan perumahan, pelanggan perlu memastikan bahawa pemaju memiliki lesen yang sah dan berdaftar dengan KPKT atau kontraktor yang dilantik berdaftar dengan CIDB. Langkah ini penting untuk memastikan pembangunan perumahan dilaksanakan dengan betul dan mematuhi standard yang ditetapkan.

3.2 Melengkapkan Dokumen-dokumen dengan Tepat

Setelah permohonan pembiayaan diluluskan, pelanggan perlu memastikan bahawa mereka melengkapkan semua dokumen yang diperlukan dalam tempoh yang ditetapkan. Ini termasuk dokumen seperti LO asal berserta Memorandum Penerimaan dan Borang Pindahmilik.

3.3 Membayar Ansuran Pembiayaan

Pelanggan perlu memastikan bahawa mereka membayar ansuran pembiayaan secara teratur dan tepat pada masanya. Jika terdapat sebarang perubahan dalam pendapatan atau status pekerjaan, mereka juga perlu mengemukakan laporan kepada lembaga untuk pengemaskinian.

3.4 Menyelesaikan Semua Bayaran dan Cukai yang Dikenakan

Selain ansuran pembiayaan, pelanggan juga perlu memastikan bahawa mereka menyelesaikan semua bayaran dan cukai yang dikenakan ke atas rumah mereka. Ini termasuklah bayaran seperti cukai tanah, bayaran perkhidmatan peguam, dan apa-apa kos berkaitan pembiayaan.

3.5 Melaporkan Perubahan Maklumat Diri

Pelanggan juga perlu memastikan bahawa mereka sentiasa mengemaskini maklumat peribadi mereka kepada lembaga. Ini termasuk perubahan alamat, nombor telefon, atau status perkhidmatan.

Jadual: Tanggungjawab Pelanggan

Tanggungjawab	Keterangan
Memastikan Kelayakan Pemaju atau Kontraktor	Memastikan pemaju atau kontraktor memiliki lesen yang sah dan berdaftar dengan KPKT atau CIDB.
Melengkapkan Dokumen-dokumen	Melengkapkan dokumen-dokumen pembiayaan dalam tempoh yang ditetapkan.
Membayar Ansuran Pembiayaan	Membayar ansuran pembiayaan secara teratur dan tepat pada masanya.
Menyelesaikan Semua Bayaran dan Cukai	Menyelesaikan semua bayaran dan cukai yang dikenakan ke atas rumah.
Melaporkan Perubahan Maklumat Diri	Mengemaskini maklumat peribadi kepada lembaga jika terdapat perubahan.

Dengan memahami dan mematuhi tanggungjawab mereka dalam proses pembiayaan perumahan, pelanggan dapat membantu memastikan kelancaran proses dan memastikan kepuasan dalam kepemilikan rumah mereka.

4. Hak dan Kepentingan Lembaga dalam Pembiayaan Perumahan

Lembaga juga memainkan peranan penting dalam proses pembiayaan perumahan. Mereka mempunyai hak dan kepentingan yang perlu dilindungi bagi memastikan proses berjalan dengan lancar dan selamat. Mari kita teroka lebih lanjut mengenai hak dan kepentingan lembaga dalam pembiayaan perumahan:

4.1 Melindungi Kepentingan Lembaga

Lembaga mempunyai hak untuk membuat keputusan yang sewajarnya untuk melindungi kepentingan mereka dalam proses pembiayaan perumahan. Ini termasuk mengambil tindakan jika terdapat pelanggaran terhadap peraturan atau syarat-syarat pembiayaan yang telah ditetapkan.

4.2 Mengambil Tindakan Terhadap Pelanggaran

Jika terdapat pelanggaran terhadap prosedur pembiayaan atau kelewatan dalam pembayaran ansuran, lembaga mempunyai hak untuk mengambil tindakan yang sesuai. Ini termasuk menangguhkan pelaksanaan pembiayaan, mengurangkan amaun pembiayaan, atau menangguhkan penyerahan kutipan ansuran kepada pelanggan.

4.3 Memastikan Pelaksanaan dengan Betul

Lembaga perlu memastikan bahawa semua prosedur pembiayaan dilaksanakan dengan betul dan tepat pada masanya. Ini termasuk memastikan pelaksanaan APG/APP berjalan lancar dan ansuran pembiayaan dibayar secara teratur oleh pelanggan.

4.4 Menjaga Rekod dan Dokumen

Selain itu, lembaga juga perlu menjaga rekod dan dokumen yang berkaitan dengan pembiayaan perumahan dengan teliti. Ini termasuk rekod mengenai pembiayaan yang diluluskan, bayaran ansuran, dan sebarang perubahan dalam maklumat pelanggan.

4.5 Memastikan Kepatuhan Terhadap Garis Panduan

Lembaga juga mempunyai tanggungjawab untuk memastikan bahawa semua pihak yang terlibat dalam proses pembiayaan perumahan mematuhi garis panduan yang telah ditetapkan. Ini termasuk pelanggan, ketua jabatan, dan pemaju.

Jadual: Hak dan Kepentingan Lembaga

Hak dan Kepentingan	Keterangan
Melindungi Kepentingan	Membuat keputusan untuk melindungi kepentingan lembaga dalam proses pembiayaan perumahan.
Mengambil Tindakan	Mengambil tindakan terhadap pelanggaran prosedur atau kelewatan dalam pembayaran ansuran.
Memastikan Pelaksanaan	Memastikan pelaksanaan prosedur pembiayaan dilakukan dengan betul dan tepat pada masanya.
Menjaga Rekod dan Dokumen	Menyimpan rekod dan dokumen berkaitan pembiayaan perumahan dengan teliti dan teratur.
Memastikan Kepatuhan	Memastikan semua pihak mematuhi garis panduan yang ditetapkan dalam proses pembiayaan.

Dengan menjaga hak dan kepentingan mereka dalam proses pembiayaan perumahan, lembaga dapat memastikan keberkesanan dan keberlangsungan program pembiayaan ini untuk manfaat semua pihak yang terlibat.

---

5. Proses Permohonan Pembiayaan Perumahan

Proses permohonan pembiayaan perumahan adalah langkah awal yang penting dalam usaha untuk memiliki rumah impian anda. Dalam bahagian ini, kita akan menguraikan langkah-langkah yang perlu diikuti dari awal hingga penyerahan dokumen-dokumen yang diperlukan.

5.1 Mengisi Borang Permohonan

Langkah pertama dalam proses permohonan pembiayaan perumahan adalah mengisi borang permohonan yang disediakan oleh lembaga pembiayaan. Borang ini mengandungi maklumat peribadi pemohon, termasuk maklumat pekerjaan, pendapatan bulanan, dan butiran mengenai rumah yang ingin dibeli.

5.2 Menyerahkan Dokumen Sokongan

Selepas mengisi borang permohonan, pemohon perlu menyediakan dokumen-dokumen sokongan yang diperlukan. Ini termasuk salinan kad pengenalan, penyata bank, surat pekerjaan, dan dokumen-dokumen lain yang berkaitan dengan pendapatan dan kewangan pemohon.

5.3 Penilaian Kelayakan

Lembaga pembiayaan akan menjalankan penilaian kelayakan terhadap permohonan yang diterima. Mereka akan menilai pendapatan pemohon, rekod kredit, dan kemampuan untuk membayar ansuran bulanan. Penilaian ini akan menentukan sama ada permohonan pembiayaan diluluskan atau tidak.

5.4 Pengesahan dan Kelulusan

Jika permohonan pembiayaan diluluskan, pemohon akan menerima pengesahan rasmi dari lembaga pembiayaan. Pengesahan ini akan mengandungi butiran mengenai amaun pembiayaan yang diluluskan, syarat-syarat pembiayaan, dan tarikh-tarikh penting yang perlu diingati.

5.5 Penyerahan Dokumen Penuh

Setelah pengesahan diterima, pemohon perlu menyerahkan dokumen penuh kepada lembaga pembiayaan. Dokumen-dokumen ini termasuk dokumen asal seperti surat tawaran pembelian rumah, surat kebenaran membeli rumah (LO), dan surat pelepasan gadaian.

Jadual: Langkah-langkah Proses Permohonan Pembiayaan

Langkah	Keterangan
Mengisi Borang Permohonan	Mengisi borang permohonan pembiayaan dengan maklumat peribadi dan butiran rumah yang ingin dibeli.
Menyerahkan Dokumen Sokongan	Menyediakan dokumen-dokumen sokongan seperti penyata bank, surat pekerjaan, dan kad pengenalan.
Penilaian Kelayakan	Lembaga pembiayaan akan menilai kelayakan pemohon berdasarkan pendapatan dan rekod kredit.
Pengesahan dan Kelulusan	Pemohon akan menerima pengesahan rasmi jika permohonan pembiayaan diluluskan.
Penyerahan Dokumen Penuh	Pemohon perlu menyerahkan dokumen penuh kepada lembaga pembiayaan selepas pengesahan diterima.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini dengan teliti dan memastikan semua dokumen diperlukan disediakan, pemohon dapat meningkatkan peluang mereka untuk mendapatkan pembiayaan perumahan yang mereka perlukan.

6. Pelaksanaan APG/APP dan Potongan Gaji

Pelaksanaan Angkupan Gaji (APG) atau Angkupan Pengiraan Pendapatan (APP) adalah salah satu aspek penting dalam proses pembiayaan perumahan. Dalam bahagian ini, kita akan menjelaskan bagaimana pelaksanaan APG/APP dilakukan dan tindakan yang diambil jika pelaksanaannya tergendala, termasuk potongan gaji sebagai alternatif.

6.1 Pelaksanaan APG/APP

APG/APP adalah cara di mana bayaran ansuran pembiayaan perumahan dibuat melalui potongan secara langsung daripada gaji atau pendapatan bulanan pemohon. Proses ini dilaksanakan dengan membuat potongan secara automatik oleh majikan dan dihantar kepada lembaga pembiayaan.

6.2 Tindakan Jika Pelaksanaan Terhenti

Jika pelaksanaan APG/APP terhenti atau tergendala atas sebab-sebab tertentu, tindakan yang sewajarnya perlu diambil. Ketua Jabatan atau Pusat Pembayar perlu menyegerakan pelaksanaan semula APG/APP bagi memastikan ansuran pembiayaan diteruskan.

6.3 Potongan Gaji Sebagai Alternatif

Jika pelaksanaan APG/APP tidak dapat dilaksanakan mengikut jadual yang ditetapkan, Ketua Jabatan mempunyai kuasa untuk menyelesaikan tunggakan tersebut melalui potongan gaji pelanggan secara berganda tanpa perlu mendapat arahan daripada lembaga. Potongan gaji ini dilakukan selepas potongan atas KWSP dan cukai pendapatan.

6.4 Langkah-langkah Penyelesaian

Dalam kes di mana terdapat kelewatan atau masalah dengan pelaksanaan APG/APP, langkah-langkah penyelesaian perlu diambil dengan segera. Ini termasuk memastikan komunikasi yang berkesan antara Ketua Jabatan, pelanggan, dan lembaga pembiayaan untuk mencari penyelesaian terbaik.

Jadual: Pelaksanaan APG/APP dan Potongan Gaji

Langkah	Keterangan
Pelaksanaan APG/APP	Bayaran ansuran pembiayaan perumahan dibuat melalui potongan secara langsung daripada